목차
청년도약계좌 이자계산 공식 핵심
2025년 정부기여금 구조
이자율 적용 방식
월 70만원 납입 실제 예시 시뮬레이션
공식 계산기 활용법
가입 시 유의사항
FAQ
청년도약계좌 이자계산 공식 핵심
청년도약계좌 이자계산 공식은 간단합니다.
총수령액 ≈ (본인 납입금 + 정부기여금) × (1 + 이자율)^5년 구조로 복리 이자가 적용됩니다.
여기서 본인 납입금은 매달 최대 70만원으로 5년간 60개월 납입 시 4,200만원입니다.
정부기여금은 연 소득에 따라 월 최대 24,000원까지 추가되며, 이 금액도 원금에 포함되어 이자가 붙습니다.
이자율은 은행 기본금리 4.5%에 우대금리 최대 1.5%를 더해 연 6%까지 가능합니다.
실제 계산 시 세전 기준으로 진행되며, 은행별 금리 차이에 따라 수령액이 달라집니다.
이 공식을 적용하면 2025년 기준 월 70만원 납입 시 소득구간별 만기 수령액이 4,800만원~5,060만원 수준으로 예상됩니다.
더 정확한 값은 공식 계산기를 통해 확인하세요.
복리 효과로 인해 정부기여금과 본인 납입금 모두 이자가 불어나는 점이 핵심입니다.
이자계산 팁: 정부기여금은 매월 자동 추가되니, 소득 증빙만 잘 준비하면 최대 혜택을 받을 수 있습니다.
연 4% 금리 기준으로 복리 효과가 5년간 약 430만원 추가 수익을 만들어냅니다.
2025년 정부기여금 구조
2025년 1월부터 청년도약계좌 정부기여금이 개편되었습니다.
연 소득 기준으로 월 정부기여금 한도가 정해지며, 5년간 총 기여금이 누적됩니다.
아래 표처럼 소득이 낮을수록 최대 지원을 받습니다.
| 연 소득 기준 | 월 정부기여금 한도 |
|---|---|
| 2,400만 원 이하 | 최대 24,000원 |
| 2,400~3,600만 원 | 최대 18,000원 |
| 3,600~4,800만 원 | 최대 12,000원 |
| 4,800~6,000만 원 | 최대 6,000원 |
| 6,000만 원 초과 | 정부지원 없음 (단순 적금) |
예를 들어 연 소득 2,400만 원 이하라면 월 24,000원 × 60개월 = 1,440,000원이 정부에서 추가됩니다.
이 금액은 본인 납입금과 합쳐져 청년도약계좌 원금으로 이자가 계산됩니다.
소득 증빙은 국세청 자료나 최근 근로소득 원천징수영수증으로 제출해야 하며, 가입 시 정확한 소득 구간 확인이 필수입니다.
기여금은 매월 자동 지급되지만, 소득 변동 시 재심사가 있을 수 있으니 매년 소득 변화를 은행에 신고하세요.
2025년 개편으로 저소득층 혜택이 강화된 점을 활용하면 총 수령액이 크게 늘어납니다.
이자율 적용 방식
청년도약계좌 이자율은 은행 기본금리 4.5%에서 시작합니다.
여기에 우대금리 최대 1.5%를 더해 최고 연 6%까지 적용받을 수 있습니다.
우대금리는 조건 충족 시 부여되며, 예를 들어 급여 이체, 카드 이용 실적 등 은행별로 다릅니다.
2025년 기준 평균 연 3.5~4.5% 수준이지만, 최대 조건을 맞추면 6% 달성이 가능합니다.
이자 계산은 복리로 매월 적용됩니다.
공식에서 (1 + 연이자율/12)^60개월로 세밀하게 계산되지만, 단순화하면 연 4% 기준 5년 복리가 약 4,300,000원 추가됩니다.
세금은 이자소득세 15.4%가 부과되니 실수령 시 감안하세요.
은행 선택 시 금리와 우대 조건을 비교해 최고 혜택 상품을 골라야 합니다.
이자 최대화 팁: 우대금리 1.5%를 받으려면 은행 앱에서 조건을 미리 확인하고, 가입 즉시 설정하세요.
연 6% 달성 시 만기 수령액이 5,060만원까지 올라갑니다.
월 70만원 납입 실제 예시 시뮬레이션
월 70만원 납입 기준 실제 예시를 보죠.
연 소득 2,400만 원 이하, 연 4% 금리 가정 시 계산됩니다.
| 항목 | 금액 |
|---|---|
| 본인 납입금 | 42,000,000원 (70만 원 × 60개월) |
| 정부 기여금 | 1,440,000원 (24,000원 × 60개월) |
| 복리 이자 | 약 4,300,000원 (연 4% 기준) |
| 총 수령액 | 약 47,740,000원 (세전) |
이게 기본 예시입니다.
소득구간이 올라가면 정부기여금이 줄지만, 최고 금리 6% 적용 시 4,840만원~5,063만원까지 수령 가능합니다.
출처1 기준으로 저소득층은 5,060만원, 고소득은 4,800만원 수준입니다.
실제로는 가입 은행 금리와 우대 적용으로 ±200만원 변동될 수 있습니다.
또 다른 예시: 연 소득 4,800만 원, 연 4.5% 금리라면 정부기여금 360만원(6,000원×60개월) 추가, 총 원금 4,560만원에 복리 적용해 약 4,900만원 수령.
이런 식으로 본인 조건에 맞춰 공식을 대입하세요.
공식 계산기 활용법
정부에서 제공하는 청년도약계좌 이자 계산기를 사용하면 정확합니다.
사용법은 다음과 같습니다.
1. 청년도약계좌 신청 바로가기 페이지에서 계산기 링크 클릭.
2. 월 납입금액 입력: 최대 70만원.
3. 연 소득 입력: 국세청 자료 기반 정확히.
4. 가입 은행 선택: 금리 정보 자동 로드.
5. 기간 5년 고정, 계산 버튼 클릭.
6. 예상 수령액과 내역 출력 확인.
이 계산기는 실시간 은행 금리를 반영해 세전/세후까지 보여줍니다.
가입 전 반드시 돌려보세요.
은행별 차이가 크니 여러 은행 비교 기능도 활용합니다.
▶ 청년도약계좌 계산기를 활용해 예상 수령액을 미리 확인해보세요 ◀
가입 시 유의사항
청년도약계좌 가입은 만 19~34세 청년 대상이며, 5년 만기 유지 필수입니다.
중도 해지 시 정부기여금 환수되고 이자만 받습니다.
소득 증빙 서류는 가입 시 제출: 최근 1년 근로소득 원천징수영수증 또는 국세청 홈택스 조회 출력본.
비과세 소득 제외 총 연 소득 기준 적용됩니다.
은행 선택 시 카카오뱅크, 토스뱅크 등 디지털 은행이 우대금리 높아 유리합니다.
매월 자동이체 설정으로 납입 누락 방지하세요.
2025년 변경된 기여금 체계로 저소득자 혜택 극대화됐으니, 소득 구간 확인 후 가입하세요.
가입 꿀팁: 소득이 경계선이라면 세전 기준으로 계산해 최대 구간 맞추세요.
우대금리 조건은 가입 첫 달에 충족하면 5년 유지됩니다.
실제 이자는 15.4% 이자소득세 공제 후 수령되며, 계산기에서 세후 예상액을 별도 표시합니다.
정부기여금은 비과세입니다.
공식은 동일하게 적용되며, 정부기여금 비례 축소됩니다.
예: 50만원 납입 시 본인금 3,000만원 + 기여금 조정.
신규 가입자는 2025년 1월부터 새 구조 적용.
기본 4.5% + 1.5% 우대 시 달성.
계산기에서 은행 비교하세요.
4,800~5,063만원 범위는 저소득 최대 혜택 기준입니다.
